ביטוח משכנתא לחולים

ביטוח משכנתא מחולק לשני מרכיבים – ביטוח מבנה וביטוח חיים. שני ביטוחים אלה מבטיחים לבנק המשכנתאות שערך הדירה יישמר, הן במקרה של נזק למבנה הדירה והן במקרה של מות לוקח המשכנתא שבעקבותיו תיפסק החזרת כספי ההלוואה לבנק.

למרות שכמעט כל אדם המעוניין במשכנתא יכול לקבל אותה כל עוד מצבו הפיננסי יציב, מרכיב ביטוח החיים עשוי להיות בעייתי מאוד למעוניינים במשכנתא הסובלים ממצבים רפואיים מסכני חיים כגון סרטן, סוכרת, ניוון שרירים, איידס, נכויות שונות ועוד.

האתגר והפתרון עבור חולים המעוניינים בביטוח חיים למשכנתא

כאשר באים לרכוש ביטוח חיים, חברות הביטוח דורשות מילוי הצהרת בריאות כדי לבחון את מצבו הרפואי של המועמד ולהחליט האם ניתן לבטח אותו ובאילו תנאים. הליך זה נקרא חיתום, ובמקרים של בעיות רפואיות חברת הביטוח עשויה לדחות את המועמד. בעבר דחייה זו היתה סופית ולמעשה מנעה מהמועמד את האפשרות לקבל משכנתא מהבנק וכך לרכוש דירה.

כיום, כאשר חברת הביטוח דוחה את הבקשה לביטוח חיים רגיל למשכנתא, היא מחויבת להציע למועמד תוכנית "ביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים". זאת בזכות התיקון לחוק לשוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות משנת 2018, במסגרתו נקבעו תנאים שיאפשרו רכישת ביטוח חיים למשכנתא לאנשים בעלי בעיות רפואיות הנחשבות מקצרות חיים. את התנאים האלו בוחן אקטואר (מומחה האחראי על החיתום) כדי לאשר ביטוח גם במקרים של מחלות כרוניות ובעיות בריאותיות.

אם אתם מתלבטים היכן לעבור את תהליך החיתום, אנו ממליצים לכם להיעזר באופציה – חברת בת של מדנס המתמחה בביטוחים לחולים, ומשתפת פעולה עם עמותות שונות כדי לסייע במתן פתרונות ביטוח מיוחדים. מבוטחים רבים נעזרו בעבר בשירותיה של אופציה לרכישת ביטוח חיים למשכנתא לבעלי מוגבלויות, קיבלו משכנתא והגשימו את חלום רכישת הדירה.

ביטוח חיים למשכנתא לבעלי מוגבלויות שונה מהביטוח הרגיל במספר דרכים:

1. ביטוח החיים למשכנתא לבעלי מוגבלויות הוא יקר יותר, אך משרד הרווחה מחזיר ללווה עד 300 ₪ בחודש, מה שיכול להביא במקרים מסוימים אף להחזר מלוא העלות וביטוח ב'חינם' או בעלות נמוכה מאוד.
2. בשנתיים וחצי הראשונות הביטוח אינו מכסה מחלות אלא תאונות בלבד. כלומר אם המבוטח הלווה ימות חלילה במשך השנתיים וחצי הראשונות של הביטוח כתוצאה ממחלה, לא יתקבלו תגמולי הביטוח.
3. שווי הביטוח יהיה עד למחצית מסכום המשכנתא ולא יותר מ-500,000 ₪.
4. תקופת הביטוח מוגבלת עד 15 שנה.

ביטוח חיים לחולים נותן מענה למי שלא יכול לרכוש ביטוח חיים רגיל, ומאפשר גם למי שמצבו הרפואי מסובך לרכוש ביטוח משכנתא.

שימו לב: הקבלה לביטוח ייחודי זה כרוכה בהליך ארוך שלוקח כחודש ולכן חשוב להקדים למלא את הטפסים כדי לספק את אישורי הביטוח לבנק בזמן.