חברת מדעי החיים בתחילת הדרך נמצאת בשלב רגיש. יש רעיון, מחקר, צוות מקצועי, תוכנית פיתוח ולעיתים גם קשר עם משקיעים, מעבדות, מוסדות מחקר או שותפים עסקיים. גם אם עדיין אין מוצר מסחרי בשוק, החברה כבר פועלת בסביבה שיש בה אחריות, התחייבויות וסיכונים שחשוב להבין מראש.
כבר בשלבים המוקדמים, העיסוק בפעילות מחקרית, הסכמים עם ספקים, עבודה עם מידע רגיש וגיוס הון יוצר עבור החברה צורך בהגנה מתאימה. במקרים כאלה, ביטוחים לחברות מדעי החיים צריכים להתאים לשלב הנוכחי בו החברה נמצאת, ולא רק לשלב שאליו היא מתכננת להגיע בעתיד.
חברות צעירות רבות מניחות שביטוח הופך לרלוונטי רק כאשר יש מוצר מוגמר, לקוחות או פעילות מסחרית רחבה. בפועל, הסיכון מתחיל הרבה לפני כן. חברת מדעי החיים עשויה לעבוד עם חוקרים, יועצים, מעבדות חיצוניות, אוניברסיטאות, ספקים או משקיעים, וכל קשר כזה כולל אחריות מקצועית, התחייבויות חוזיות וחשיפה למחלוקות.
גם בשלב המחקר והפיתוח ייתכנו טענות הקשורות לטעות מקצועית, עיכוב, הפרת התחייבות או נזק שנגרם לצד אחר. ביטוחים לחברות מדעי החיים צריכים להיבחן לפי הפעילות בפועל של החברה, ולא רק לפי השאלה האם היא כבר מוכרת מוצר.
אין כיסוי אחד שמתאים לכל חברת מדעי החיים. חברה שמפתחת תרופה אינה דומה לחברה שמפתחת מכשור רפואי, פתרון דיאגנוסטי, טכנולוגיה למעבדות או תוכנה רפואית. חשוב לבחון את סוג הפעילות, השלב שבו החברה נמצאת והגורמים שמולם היא עובדת.
בשלבים מוקדמים, כיסוי אחריות מקצועית יכול להיות רלוונטי כאשר החברה מספקת מחקר, פיתוח, ייעוץ, שירות מקצועי או מידע לגורמים אחרים. במקרים שבהם יש מוצר, אבטיפוס, רכיב או טכנולוגיה שנבדקים על ידי גורם חיצוני, ייתכן שגם חבות מוצר תהיה חלק מהתמונה.
חברות מדעי החיים נשענות גם במידה רבה על פטנטים, זכויות קניין רוחני וידע מחקרי. לכן, במקרים מסוימים, עשוי להיות צורך בכיסוי המתייחס לחשיפות קניין רוחני.
בנוסף, חברה בתחום מדעי החיים שמגייסת הון, ממנה דירקטוריון או מקבלת החלטות ניהוליות צריכה לבדוק את נחיצותו של ביטוח דירקטורים ונושאי משרה.
אם החברה מחזיקה מידע מחקרי, רפואי, עסקי או טכנולוגי רגיש, גם כיסוי סייבר יכול להיות רלוונטי.
בשלב הראשון הדגש הוא בדרך כלל על מחקר, פיתוח, הסכמים, קניין רוחני, עבודה מול מעבדות ושמירה על מידע רגיש. כאשר החברה מתקדמת לניסויים, אישורים, ייצור או הפצה, החשיפה משתנה. יש יותר גורמים מעורבים, יותר דרישות מקצועיות ולעיתים גם פעילות מול גופים רפואיים, רגולטוריים או מסחריים.
בגלל השינויים האלה, פתרון ביטוחי צריך להיות גמיש. במקום לרכוש כיסוי רחב מדי בשלב מוקדם, או להישאר עם כיסוי בסיסי שאינו מתאים בהמשך, אפשר לבנות מערך מודולרי שמתפתח יחד עם החברה.
ביטוח אינו רק דרישה טכנית. שותפים עסקיים, משקיעים, מוסדות מחקר או גורמים בינלאומיים לעיתים מבקשים לראות שהחברה מנהלת סיכונים בצורה מסודרת. כיסוי מתאים יכול לעזור לחברה להציג רצינות, להתקדם בהסכמים ולהיערך טוב יותר למצבים בלתי צפויים.
בסופו של דבר, חברת מדעי החיים בתחילת דרכה צריכה לחשוב על ביטוח כחלק מניהול הסיכונים העסקיים שלה. ביטוחים לחברות מדעי החיים צריכים להתאים לאופי הפיתוח, לשלב הפעילות, לשיתופי הפעולה ולתוכניות הצמיחה של החברה. כך ניתן לבנות הגנה הדרגתית שמתאימה למציאות של החברה עכשיו, ויכולה להשתנות יחד איתה בהמשך.
האם חברת מדעי החיים צריכה ביטוח גם אם עדיין אין לה מוצר?
כן. גם לפני שיש מוצר בשוק, חברת מדעי החיים עשויה לעבוד עם מעבדות, יועצים, ספקים, משקיעים או שותפים, ולכן כדאי לבדוק איזה כיסוי מתאים לשלב הפעילות בו היא נמצאת.
איזה ביטוח חברת מדעי החיים צריכה בתחילת הדרך?
פוליסה מודולרית המשלבת כיסויים כגון אחריות מקצועית, חבות מוצר, ניסויים קליניים, צד ג' וסייבר מאפשרת להתאים את הכיסוי הביטוחי לצרכים המשתנים של החברה לאורך מחזור חייה.
האם הביטוח משתנה כשהחברה מתקדמת?
כן. חברה שנמצאת בשלב מחקר ופיתוח לא צריכה את אותו כיסוי כמו חברה שעוברת לניסוי, ייצור, הפצה או שיווק. לכן, חשוב לבדוק את הביטוח מחדש בכל שלב משמעותי.
למה לא מספיק ביטוח עסק רגיל?
חברות מדעי החיים פועלות בתחומים מורכבים כמו מחקר, פיתוח, ניסויים, מידע רגיש ומוצרים רפואיים או טכנולוגיים. לכן הן זקוקות לכיסוי שמתאים לסיכונים ייחודיים יותר.
מתי כדאי לבדוק לגבי ביטוח לחברת מדעי החיים?
כדאי לבדוק את הנושא כבר בתחילת הפעילות, במיוחד לפני חתימה על הסכם חשוב, גיוס משקיעים, עבודה עם מעבדה חיצונית, התחלת ניסוי או מעבר לשלב מסחרי.
