פוליסת אובדן כושר העבודה היא אחת מתכניות הביטוח היותר מורכבות מבחינת ההגדרות ואופן תשלום הפיצוי בה. הבעייתיות עולה באופן משמעותי ככל שתחום עיסוקו של המבוטח מוגדר וספציפי יותר. מרבית פוליסות אובדן כושר העבודה אינן נותנות מענה הולם לרופאים המעוניינים לבטח את תחום ההתמחות המוגדר שלהם.

המשפט האומר - "יש לי פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה, אבל כלל לא בטוח שאני אכן מבוטח" - שלכאורה נראה מוזר עלול להתברר כמדוייק מאוד ביחס לחלק גדול מהרופאים שעיקר עיסוקם בהתמחות או בתת התמחות מוגדרת.

תקוות מול מציאות

לכאורה זה צריך להיות פשוט. כל רופא רוצה להגן על השכר אותו הוא מביא הביתה בעמל רב כל חודש. כולנו רוצים לשמור על אותה רמת חיים שיש לנו גם אם חלילה לא נעבוד כתוצאה מתאונה או מחלה. רופאים שכירים, רופאים עצמאיים, בעלי חברות, מדמיינים לעצמם בצדק שאם לא יעבדו מאותן סיבות, מישהו שם בחברת הביטוח יתחיל מיד לשלם את השכר החודשי שלהם. הם מצפים לתשלום מהיר, שכמעט ימשיך את ההשתכרות הרגילה שלהם, הם מצפים לכך שגם אם ייפגעו חלקית כתוצאה מתאונה או מחלה, יקבלו השלמה של השכר שנפגע. הרי למען מטרה זו הם משלמים סכומים בכלל לא קטנים לאורך השנים.

אז זהו, שבמציאות העניין מורכב הרבה יותר, ולא אחת אנו נתקלים ברופאים שמבינים לפתע, שאמנם יש להם פוליסה, אבל הם לא מבוטחים. הם מבינים ששילמו לא מעט שנים עבור כיסוי, שבדמיונם ראו אותו באופן מדוייק ומוגדר, ובפועל במציאות הוא מתנהג באופן שונה לחלוטין.

מה חשוב שיהיה בפוליסה שלנו?

למה צריך לשים לב כאשר אנו רוכשים פוליסה של אובדן כושר עבודה לרופאים?

האם אני מבוטח בתחום ההתמחות הספציפי שלי? מרבית הרופאים עוסקים במספר תחומים. חשוב לודא שכל עיסוק מבוטח בנפרד בלא קשר לעיסוק האחר.

מה הפיצוי החודשי שישולם לי? האם אקבל את כל הפיצוי אותו רכשתי ועבורו אני משלם, גם אם הכנסתי לא תיפגע לאחר שאהיה באי כושר עבודה? חשוב לוודא שהפוליסה משלמת את כל הפיצוי החודשי שנרכש, גם אם הרופא ממשיך לעבוד בעיסוק אחר, ובלא קשר להכנסה שלו מעיסוק אחר.

מהי תקופת ההמתנה בה לא משולם פיצוי?

עד מתי נמשכת הפוליסה ועד מתי משולם לי הפיצוי החודשי? חשוב לוודא כיסוי ארוך ככל הניתן. המינימום מדבר על גיל 65, ניתן כיום לרכוש כיסוי עד גיל 70.

זיכרו, העובדה שיש לכם פוליסה אינה אומרת בהכרח שאתם אכן מבוטחים.

מומלץ להצטרף לתכנית אובדן כושר עבודה רק לאחר שקיבלתם תשובות לכל השאלות הללו. לצורך בדיקת הדברים ועל מנת לוודא שהפוליסה שלכם מעודכנת ונותנת מענה לכל הסוגיות הללו, הינכם מוזמנים לפגישה אישית.

ינקי מלכה
מדנס סוכנות לביטוח בע"מ
משרד: 03-6380452
נייד:  050-7775777
דוא"ל: ymalca@madanes.com